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Mejora tu Vida Financiera: IRA y Plan 529

En nuestra última publicación, comenzamos una serie de dos partes sobre las tareas financieras que has estado evitando y los pasos que puedes seguir para avanzar. Hoy, abordaremos dos áreas adicionales en las que puedes progresar en tu vida financiera: abrir una IRA y establecer un Plan 529.

1. Abre una IRA

¿Cuántas veces te has sentado a la mesa y le has dicho a tu pareja: “Después de cenar, abramos una IRA”? Probablemente nunca. Contribuir activamente a tu cuenta de jubilación en el trabajo, invertir en un portafolio separado y destinar dinero a tu cuenta de ahorros puede hacer que abrir, y mucho menos gestionar, otra cuenta sea complicado.

Las IRA son una excelente adición a tu viaje de ahorro para la jubilación. Ofrecen más flexibilidad y control sobre tus opciones de inversión, tarifas y proveedores, lo que las convierte en un complemento ideal para un 401(k) existente.

Las IRA tradicionales funcionan de manera similar a tu plan laboral. Las contribuciones son antes de impuestos, las inversiones crecen libres de impuestos y las distribuciones se gravan como ingresos ordinarios. Para añadir más eficiencia fiscal a tu planificación de jubilación, también es recomendable considerar invertir en una IRA Roth.

Financias una IRA Roth con dólares después de impuestos, el dinero crece libre de impuestos y las distribuciones calificadas permanecen libres de impuestos en la jubilación. Esta ventaja fiscal es muy beneficiosa para los jubilados, ya que les ayuda a mantener su factura fiscal bajo control.

Aunque esto puede no ser tu prioridad principal en este momento, te beneficiará a largo plazo. Es probable que ganes más dinero a medida que avances en tu carrera, lo que aumentará tu responsabilidad fiscal. Al pagar impuestos en un tramo impositivo más bajo ahora, ahorras dinero a largo plazo al no tener que pagarlos más tarde.

Las IRA Roth tienen umbrales de ingresos. En 2020, aquellos que ganan más de $139,000 (si presentan como solteros) o $206,000 (si están casados y presentan conjuntamente) no son elegibles para hacer contribuciones directas. Si deseas financiar una Roth, debe hacerse mediante una conversión desde tu cuenta 401(k) tradicional. Las conversiones tienen responsabilidades fiscales importantes, así que consulta a tu asesor fiscal antes de iniciar este proceso.

2. Establece un Plan 529

Cuando se trata de ahorrar para la educación de tu hijo, cuanto antes mejor. Un Plan 529 puede ser el impulso que necesitas para comenzar tu viaje de ahorro. Los planes 529 son planes de ahorro con ventajas fiscales para los costos educativos.

Si bien las contribuciones son después de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos y permanecen libres de impuestos para gastos educativos calificados como matrícula, tarifas, libros y suministros. Los planes 529 varían de un estado a otro, y muchos permiten que no residentes establezcan una cuenta.

Asegúrate de investigar planes con tarifas razonables, opciones de inversión y límites de contribución. Muchas familias utilizan este vehículo para planificar los costos universitarios, pero los planes 529 también pueden usarse para gastos de K-12.

La Ley SECURE también instituyó una disposición que permite a los titulares de cuentas retirar hasta $10,000 en dólares libres de impuestos para el pago de préstamos estudiantiles. Agregar otra cuenta de inversión a tu arsenal requiere una planificación cuidadosa y atención.

Piénsalo de la siguiente manera: ¿Cuánto puedes esperar ahorrar razonablemente ahora? ¿Planeas usar los fondos para gastos de K-12 o para la universidad? Estas son preguntas importantes que debes considerar antes de establecer un Plan 529.

Conclusión

En resumen, abrir una IRA y establecer un Plan 529 son pasos cruciales para mejorar tu situación financiera y asegurar un futuro más estable para ti y tu familia. Las IRA ofrecen flexibilidad y control sobre tus ahorros para la jubilación, mientras que los Planes 529 son una herramienta valiosa para financiar la educación de tus hijos. Al tomar decisiones informadas y planificar con anticipación, puedes maximizar tus ahorros y minimizar tu carga fiscal a largo plazo.

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